Par 112913
Stratego

Vous souhaitez acquérir une propriété prochainement? Vous aurez certainement besoin d’une mise de fonds. Puisqu’elle représente tout de même un bon montant du prix d’achat, voici quelques conseils pour prévoir les fonds nécessaires à l’achat d’une maison.

Qu’est-ce qu’une mise de fonds?

La mise de fonds est une somme d’argent qui doit nécessairement être versé dès l’acquisition d’une propriété. Lors de la transaction immobilière, le montant de la mise de fonds est déduit du prix d’achat ; le solde restant correspond au montant de l’hypothèque que vous aurez à rembourser.

Le montant de la mise de fonds dépend du prix d’achat de la propriété. La mise de fonds minimale exigée est de 5 % du prix d’achat de la maison (lorsque ce dernier est de 500 000 $ ou moins) et peut aller jusqu’à 20 %. Il est important de savoir que toute mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat de la maison doit être accompagnée d’une assurance prêt hypothécaire. Cette dernière sert à protéger le prêteur (la banque) en cas de défaut de paiement. Dans certains cas, l’assurance prêt hypothécaire peut aussi être exigée avec une mise de fonds de 20 %. Cette prime sera ajoutée au montant de vos versements hypothécaires.

Puisque la mise de fonds est déduite de votre hypothèque, il est très avantageux d’accumuler au moins 20 % du prix d’achat de la maison, et même davantage si possible. En plus d’éviter de payer une assurance prêt, vos versements hypothécaires seront moins élevés et, à long terme, vous payerez beaucoup moins d’intérêts.

Pour illustrer ces propos, voici un exemple préparé par l’Agence de la consommation en matière financière du Canada :

  • Prix d’achat de la maison : 400 000 $
  • Taux d’intérêt : 4 %
  • Période d’amortissement du prêt : 25 ans
  • Fréquence des versements : mensuelle
  • Prime d’assurance prêt hypothécaire ajoutée à l’hypothèque

Mise de fonds Montant de la mise de fonds Hypothèque Prime d’assurance prêt hypothécaire Hypothèque (incluant l’assurance prêt hypothécaire) Coût total de la maison (incluant les intérêts et l’assurance prêt hypothécaire)
5 % 20 000 $ 380 000 $ 15 200 $ 395 200 $ 643 649 $
10 % 40 000 $ 360 000 $ 11 160 $ 371 160 $ 625 712 $
20 % 80 000 $ 320 000 $ Non requise 320 000 $ 584 979 $

Quelques astuces pour trouver la mise de fonds nécessaire à l’achat d’une maison

Le tableau présenté précédemment démontre clairement l’importance de verser la plus grande mise de fonds possible afin d’économiser considérablement sur le montant total payé pour acheter votre propriété.

Toutefois, c’est plus facile à dire qu’à faire! Amasser une mise de fonds prend du temps et demande beaucoup d’efforts. Voici donc quelques trucs pour vous aider à atteindre votre rêve le plus rapidement possible.

1. Cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour profiter du régime d’accession à la propriété (RAP)

Connaissez-vous l’expression RAPer? Même si elle peut sembler étrange, elle fait partie du jargon des professionnels de l’immobilier et des premiers acheteurs! En effet, la meilleure façon de prévoir l’achat d’une première habitation est de cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour profiter du régime d’accession à la propriété (RAP).

Grâce à ce programme, les premiers acheteurs peuvent retirer des fonds de leur REER pour financer leur mise de fonds. Ils ont ensuite 15 ans pour rembourser l’argent retiré. Chaque propriétaire peut retirer jusqu’à 35 000 $ sans payer d’impôt sur le retrait. Comme le REER offre des avantages fiscaux importants, dont les cotisations déductibles d’impôts, RAPer est l’une des meilleures façons d’acheter sa première maison.

2. Développer une bonne stratégie d’épargne

Évidemment, pour cotiser à un REER, obtenir une mise de fonds ou mettre de l’argent de côté pour les dépenses initiales liées à l’achat d’une maison, il est nécessaire de penser à une stratégie d’épargne.

Prévoir des virements automatiques à chaque paie, faire un budget (et le respecter!), contrôler les dépenses : il y a plusieurs façons d’économiser. L’Autorité des marchés financiers a produit un guide comprenant 99 trucs pour économiser sans se priver. Vous en trouverez certainement quelques-uns adaptés à votre situation!

3. Profiter d’un don

Vous avez reçu une somme d’argent importante d’un héritage? Vos parents vous ont fait un généreux cadeau pour souligner la fin de vos études? Utilisez cet argent pour votre mise de fonds. En vous faisant économiser des milliers de dollars en intérêts, ce beau geste sera encore plus significatif.

L’importance de faire affaire avec un courtier hypothécaire

Vous souhaitez acquérir une propriété à court, moyen ou long terme? Pensez à consulter un courtier hypothécaire. Tout au long de vos démarches, il saura vous conseiller en analysant votre situation financière. Il vous proposera le produit hypothécaire qui vous convient le mieux, notamment en fonction de la mise de fonds que vous aurez à amasser pour acheter votre maison.

Autres articles pouvant vous intéresser
À quel(s) moment(s) doit-ont payer (et repayer) la taxe de...
Stratego
À quel(s) moment(s) doit-ont payer (et repayer) la taxe de...
9 avril 2024

Lorsque vous achetez une propriété, l’un des aspects financiers importants à prendre en compte est le paiement de la taxe de bienvenue. Cette taxe, également connue sous le nom de droits de mutation immobilière, est prélevée par la municipalité et est due au moment de la transaction de vente de la propriété. Elle est calculée

Qu’est-ce qu’une zone inondable et quelles sont les choses à...
Stratego
Qu’est-ce qu’une zone inondable et quelles sont les choses à...
26 mars 2024

Lorsque vous envisagez d’acheter une propriété, comprendre ce qu’est une zone inondable est essentiel pour prendre une décision éclairée. Une zone inondable est une région géographique susceptible de subir des inondations lors de conditions météorologiques extrêmes ou de changements dans les niveaux d’eau, qu’ils soient causés par des phénomènes naturels comme les crues soudaines, les

Guide pour Adapter une Propriété aux Personnes à Mobilité Réduite
Stratego
Guide pour Adapter une Propriété aux Personnes à Mobilité Réduite
18 mars 2024

L’accessibilité est un aspect crucial de la vie quotidienne pour les personnes à mobilité réduite. Que ce soit à la suite d’une blessure, d’un handicap physique ou du vieillissement, il est essentiel que les environnements domestiques soient adaptés pour permettre une vie confortable et indépendante. Dans cet article, nous explorerons des conseils pratiques sur la